近日，銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行使用外部信用評級的通知》（以下簡稱《通知》），對商業(yè)銀行使用外部信用評級的行為進行規(guī)范，防范商業(yè)銀行因外部評級調(diào)整產(chǎn)生的系統(tǒng)性風險。

    隨著我國金融市場的發(fā)展，銀行業(yè)金融機構(gòu)對外部信用評級的使用逐漸增多。《通知》的發(fā)布，一方面將規(guī)范商業(yè)銀行選用外部評級機構(gòu)、引用外部評級結(jié)果等行為，另一方面也建立了銀行業(yè)協(xié)會層面的外部評級監(jiān)督機制，從而建立銀行業(yè)金融機構(gòu)與外部信用評級的制衡關系，防范過度依賴外部評級、評級變動等情況帶來的潛在風險，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融市場穩(wěn)健發(fā)展。

   《通知》建立了銀行業(yè)協(xié)會層面的外部評級機構(gòu)監(jiān)督機制，對商業(yè)銀行在授信業(yè)務、投資業(yè)務以及內(nèi)部評級體系建設等方面的外部信用評級使用行為進行了規(guī)范。

    ——在授信業(yè)務方面，《通知》要求商業(yè)銀行應當審慎使用外部信用評級，不應將外部評級直接作為授信依據(jù)，并應指定專業(yè)部門負責在授信業(yè)務過程中管理外部信用評級的使用情況。《通知》強調(diào)，商業(yè)銀行應對所使用的外部評級機構(gòu)進行必要的盡職調(diào)查，審核其獨立性、專業(yè)性和評級公信力，并對所使用的外部評級機構(gòu)進行持續(xù)評估。

    ——在投資業(yè)務方面，《通知》規(guī)定商業(yè)銀行的重大投資原則上應以內(nèi)部評級為依據(jù)。對于沒有內(nèi)部評級的重大投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行必須引用至少兩家外部評級機構(gòu)的評級結(jié)果進行比較，并選擇使用評級較低的外部評級。

    ——在內(nèi)部評級體系方面，《通知》要求，商業(yè)銀行確定評級時引用或參考外部評級結(jié)果，應至少選擇兩家外部評級機構(gòu)的評級結(jié)果和違約概率數(shù)據(jù)進行比較，并選擇使用評級較低、違約概率較大的外部評級，以確保對評級結(jié)果的審慎使用。

    ——在行業(yè)監(jiān)督方面，鑒于重要商業(yè)銀行的外部評級對市場信心和宏觀經(jīng)濟具有系統(tǒng)性影響，《通知》提出建立銀行業(yè)協(xié)會層面的外部評級機構(gòu)監(jiān)督機制。商業(yè)銀行可向銀行業(yè)協(xié)會申訴外部評級機構(gòu)對本銀行有失公正的評級結(jié)果，銀行業(yè)協(xié)會應組織對該評級結(jié)果進行調(diào)查，并公開調(diào)查結(jié)果。